Za każdym razem gdy bank pożycza pieniądze, mamy do czynienia z zabezpieczeniami kredytu. Przy małych pożyczkach gotówkowych może wystarczyć zaświadczenie z zakładu pracy i oświadczenie o dobrowolnym poddaniu się egzekucji. Jednak w przypadku kredytów samochodowych i hipotecznych zabezpieczenia mogą być dużo bardziej wyszukane. Bank zwiększa ilość zabezpieczeń gdy przyszły kredytobiorca jest mniej wiarygodny. Podobnie ilość zabezpieczeń wzrasta gdy kredytowany przedmiot jest znacznej wartości. Jak w każdej dużej instytucji również w banku ilość zabezpieczeń, systemów kontroli i monitorowania jest często większa niż ilość oferowanych produktów. Podstawowy zarobek banku stanowią zyski ze stałych opłat i prowizji. Te przychody gwarantują stabilność finansową banku i powinny być zbliżone do kosztów stałych funkcjonowania banku. Zabezpieczenie kredytu jest uzależnione od takich czynników jak: kwota kredytu i zdolność kredytowa kredytobiorcy. Banki przyjmują różne formy zabezpieczenia kredytu, są to na przykład: blokada środków pieniężnych, przewłaszczenie lub zastaw rejestrowy na papierach wartościowych Skarbu Państwa i NBP, czy też poręczenie według prawa cywilnego. Podstawowym zabezpieczeniem kredytu hipotecznego, jest prawomocny wpis hipoteki na rzecz Banku do Księgi Wieczystej kredytowanej nieruchomości lub innej nieruchomości należącej do osoby trzeciej. Do czasu uprawomocnienia się wpisu hipoteki, kredyt jest ubezpieczony na wypadek braku możliwości uzyskania tego wpisu. Ponadto w pierwszym roku spłaty kredytu hipotecznego, dodatkowym wymaganym zabezpieczeniem jest ubezpieczenie od ryzyka utraty stałego źródła dochodu. W umowie kredytowej może znajdować się zapis, że do czasu ustanowienia zabezpieczeń docelowych, może to być ubezpieczenie kredytu, czy też poręczenie wekslowe.